明年我们把钱投向哪里最划算 基金？外汇？ 红木(5)

    银行储蓄分批存入

    民生银行理财师关艳表示，尽管目前一年定存的利率在2.52％，且明年预测还会有100个基点的降息空间，但由于取消了5％的利息税，且CPI在回落，存款仍具有一定的吸引力。但在降息周期下，存款的期限不宜太长，一般可根据自身需要，选择以1～2年期限为宜，注意应分批存入银行。

    票据债券风险较低

    明年股市扭转言之尚早，投资股票市场的理财产品以及投资海外的QDⅡ产品仍应规避。民生银行理财师关艳说，降息使得债券票据类产品收益率下降，11月底发行的期限在三个月的保本类的票据债券型产品平均收益率已经降至约3.2％，但由于风险较低，且收益高出银行同期存款，保守型投资者仍可参与配置。

    新手指南

    信贷类产品是银行将募集到的资金通过信托的方式，专项用于替换商业银行的存量贷款或向企业新发放贷款。从历史上看，一般都能达到预期收益，投资此类产品关键是对企业的选择，企业信用评级越高，投资风险越低；债券类产品主要投资对象为货币和债券市场以及同业间拆借市场，收益率受市场利率调整影响。